같은 금액을 같은 금리로 빌려도, 상환 방식에 따라 매달 내는 돈과 총이자가 달라집니다. 대출을 비교할 때 월 상환액만 보면 손해를 볼 수 있어, 총이자까지 함께 봐야 합니다. 이 도구는 세 가지 방식의 결과를 바로 보여줍니다.
세 가지 상환 방식
상환 방식은 원금을 언제 갚느냐의 차이입니다. 같은 조건이라면 원금을 빨리 갚을수록 총이자가 줄어듭니다.
- 원리금균등: 매달 같은 금액(원금+이자)을 갚습니다. 초반엔 이자 비중이 크고 점점 원금 비중이 커집니다. 매달 일정해 계획을 세우기 좋습니다.
- 원금균등: 원금을 기간으로 똑같이 나눠 갚고, 이자는 남은 원금에 붙습니다. 초반 상환액이 가장 크지만 총이자는 가장 적습니다.
- 만기일시: 기간 내내 이자만 내다가 만기에 원금을 한 번에 갚습니다. 매달 부담은 작지만 총이자가 가장 많습니다.
월 상환액보다 총이자를 보라
만기일시는 매달 내는 돈이 적어 부담이 없어 보이지만, 원금이 줄지 않아 총이자가 가장 많습니다. 반대로 원금균등은 처음에 부담스럽지만 길게 보면 이자를 가장 아낍니다. 여유가 된다면 원금을 빨리 갚는 쪽이 유리합니다.
이 계산기는 중도상환수수료나 취급 수수료, 금리 변동(변동금리)은 반영하지 않은 단순 예상치입니다. 실제 대출은 우대금리·수수료 조건을 함께 확인하세요. 얼마를 빌리려는지는 남이 알 필요 없는 사정이라, 계산은 서버를 거치지 않고 브라우저 안에서만 처리됩니다.
상환 방식별 산식 공개
월이율 r은 입력한 연이율을 12로 나눈 값입니다. 원리금균등은 매달 갚는 총액이 일정하도록 원금과 이자 비중을 조정하고, 원금균등은 원금을 개월수로 똑같이 나눈 뒤 남은 잔액에만 이자를 붙여 상환액이 매달 줄어듭니다. 만기일시는 기간 내내 이자만 내다가 만기에 원금을 한꺼번에 갚습니다.
세 방식 모두 위 표준 산식만 적용한 예상치로, 중도상환수수료·취급 수수료·거치기간·변동금리는 계산에 넣지 않았습니다. 실제 총부담은 우대금리와 각종 수수료에 따라 달라지니 대출 약정서의 상환 스케줄로 최종 확인하세요. (2026-07 기준 산식)
| 상환 방식 | 월 상환액 산식 | 총이자 |
|---|---|---|
| 원리금균등 | P × r(1+r)^n ÷ ((1+r)^n − 1) — 매월 동일 | 월 상환액 × n − P |
| 원금균등 | P/n + 잔액 × r — 매월 감소 | P × r × (n + 1) ÷ 2 |
| 만기일시 | P × r (매월 이자만), 만기에 P 상환 | P × r × n |